Когда начинать ремонт: С чего начать ремонт в квартире: инструкция, советы эксперта

В большинстве случаев оценщик проверит повреждение вашего дома и предложит вам определенную сумму денег на ремонт в соответствии с условиями и ограничениями политики вашего домовладельца. Первый чек, который вы получаете от своей страховой компании, часто является авансом против общей суммы урегулирования, а не окончательным платежом.

Если вам предлагают расчет на месте, вы можете сразу принять чек.Позже, если вы обнаружите другие повреждения, вы можете повторно открыть претензию и подать заявку на дополнительную сумму. Большинство полисов требуют подачи исков в течение одного года с даты бедствия; узнайте в вашем государственном отделе страхования законы, применимые к вашему региону.

Когда и конструкция вашего дома, и ваши личные вещи повреждены, вы обычно получаете два отдельных чека от своей страховой компании, по одному на каждую категорию ущерба.Если ваш дом непригоден для проживания, вы также получите чек на дополнительные расходы на проживание (ALE), которые вы понесете, если не сможете жить в своем доме во время ремонта. Если у вас есть страховка от наводнения и вы испытали ущерб от наводнения, это также означает отдельную проверку.

Если у вас есть ипотечный кредит на ваш дом, чек на ремонт обычно выписывается и вам, и ипотечному кредитору.В качестве условия предоставления ипотеки кредиторы обычно требуют, чтобы они были указаны в полисе домовладельцев и участвовали в любых страховых выплатах, связанных с домом. Точно так же, если вы живете в кооперативе или кондоминиуме, ваша управляющая компания могла потребовать, чтобы финансовая организация здания была указана в качестве совместно застрахованного лица.

Это сделано для того, чтобы кредитор (и / или, в случае кооператива или кондоминиума, все здание), имеющий финансовую заинтересованность в вашей собственности, мог обеспечить выполнение необходимого ремонта.

Если финансовый спонсор является совместно застрахованным лицом, он должен будет подтвердить чек об оплате требований, прежде чем вы сможете его обналичить.

В зависимости от обстоятельств кредиторы могут также положить деньги на счет условного депонирования и оплатить ремонт по завершении работы. Покажите ипотечному кредитору предложение вашего подрядчика и сообщите ему заранее, сколько подрядчик хочет, чтобы начать работу. Ваша ипотечная компания может захотеть проверить законченную работу, прежде чем выдавать средства для оплаты подрядчику.

Если ваш дом был разрушен, сумма урегулирования и то, кто его получит, зависят от типа вашего полиса, его конкретных лимитов и условий вашей ипотеки. Например, часть страховой выручки может быть использована для погашения остатка, причитающегося по ипотеке. А то, как потрачены оставшиеся доходы, зависит от ваших собственных решений, например, если вы хотите перестроить на том же участке, в другом месте или не перестраивать вообще. Эти решения также регулируются законодательством штата.

Некоторые подрядчики могут попросить вас подписать форму «Указание на оплату», которая позволяет вашей страховой компании платить фирме напрямую.Эта форма является юридическим документом, поэтому вам следует внимательно ее прочитать, чтобы убедиться, что вы также не передаете подрядчику всю свою претензию. В случае сомнений позвоните своему специалисту по страхованию, прежде чем подписывать. Передача всего вашего страхового возмещения третьей стороне исключает вас из процесса и дает подрядчику контроль над вашим требованием.

Когда работа по восстановлению вашей собственности будет завершена, убедитесь, что работа выполнена удовлетворительно, прежде чем вы позволите страховщику произвести окончательный платеж подрядчику.

Ваш чек на дополнительные расходы на проживание (ALE) не имеет ничего общего с ремонтом вашего дома. Поэтому убедитесь, что этот чек выписан только вам, а не вашему кредитору. Чек ALE покрывает ваши расходы на отели, аренду автомобиля, питание и другие расходы, которые вы можете понести во время ремонта вашего дома.

Вам нужно будет отправить список ваших поврежденных вещей в вашу страховую компанию (наличие домашнего инвентаря сделает это намного проще).Даже если у вас есть политика восстановительной стоимости, первый чек, который вы получите от своего страховщика, будет основан на денежной стоимости предметов, которая является амортизированной суммой, основанной на возрасте предмета. Почему страховые компании это делают? Он должен сопоставить оставшуюся сумму платежа по претензии с точной восстановительной стоимостью. Если вы решите не заменять предмет, вам будет выплачена его фактическая денежная (амортизированная) сумма.

Чтобы получить полную компенсацию за поврежденные предметы, большинство страховых компаний потребуют от вас приобрести замену.Ваша компания запросит копии квитанций в качестве доказательства покупки, а затем оплатит разницу между денежной стоимостью, которую вы первоначально получили, и полной стоимостью замены предметом аналогичного размера и качества. Как правило, у вас есть несколько месяцев с даты оплаты наличными, чтобы приобрести замену; посоветуйтесь со своим агентом относительно сроков.

В случае полной потери, когда весь дом и его содержимое повреждены и не подлежат ремонту, страховщики обычно оплачивают лимиты полиса в соответствии с законами вашего штата.Это означает, что вы можете получить чек о том, на что были застрахованы дом и его имущество во время стихийного бедствия.

Следующие шаги: мы не можем усилить его в достаточной степени — претензии легче подавать, когда у вас есть готовый домашний инвентарь!

Процесс урегулирования страховых случаев домовладельцев

Если ваш дом или личные вещи были повреждены в результате стихийного бедствия, у вас, вероятно, останется много вопросов без ответов о том, как работает процесс страхового возмещения.Имейте в виду, что это процесс, который необходимо выполнять поэтапно, но вы можете получить много помощи через вашу страховую компанию и других поставщиков финансовых услуг.

Загрузить Руководство RMIIA по урегулированию претензий по страхованию домовладельцев:
После пожара: шаг за шагом Руководство по возмещению претензий по страхованию жилья

Пошаговая инструкция процесса страхового урегулирования

1. Урегулирование претензии
2. Как насчет моей ипотеки?
3. Как выбрать подрядчика и кто платит?
4. А как насчет моих вещей?
5. Как мне прожить, пока мой дом отремонтирован или перестроен?
6. Варианты восстановления

Шаг 1. Урегулирование претензии

Когда вам разрешат вернуться домой, обратитесь в свою страховую компанию, чтобы назначить встречу с специалистом по урегулированию убытков.Монтажник осмотрит повреждения вашего дома и предложит вам определенную сумму денег на ремонт. Первый чек, который вы получаете от своей страховой компании, часто является авансом против общей суммы урегулирования. Это не окончательный платеж.

Если вам предлагают расчет на месте, вы можете сразу принять чек. Позже, если вы обнаружите другие повреждения, вы можете «повторно открыть» претензию и подать заявку на дополнительную сумму. Большинство полисов требуют, чтобы претензии подавались в течение одного года с даты бедствия.Проконсультируйтесь с вашим государственным департаментом страхования.

Если повреждена и конструкция вашего дома, и личные вещи, вы обычно получаете два отдельных чека от своей страховой компании, по одному на каждую категорию ущерба. Вы также должны получить отдельный чек на дополнительные расходы на проживание, которые вы понесете во время ремонта вашего дома.

Загрузите Общественные аджастеры RMIIA и ваше страховое требование

Шаг 2: Как насчет моей ипотеки?

Если у вас есть ипотечный кредит на ваш дом, чек на ремонт обычно выписывается и вам, и ипотечному кредитору.В качестве условия предоставления ипотеки кредиторы обычно требуют, чтобы они были указаны в полисе домовладельца и чтобы они участвовали в любых страховых выплатах, связанных со строением.

Кредитор получает равные права на получение страхового чека, чтобы гарантировать, что произведен необходимый ремонт собственности, в которой он имеет значительный финансовый интерес. Это означает, что ипотечная компания или банк должны будут подтвердить чек. Кредиторы обычно помещают деньги на счет условного депонирования и оплачивают ремонт по завершении работы.Вы должны показать ипотечному кредитору предложение вашего подрядчика и сообщить кредитору, сколько подрядчик хочет заранее, чтобы начать работу. Ваша ипотечная компания может захотеть проверить законченную работу, прежде чем выдавать средства для оплаты подрядчику. У банковских регуляторов есть руководящие принципы, которым кредиторы должны следовать после крупного бедствия. Если у вас есть какие-либо вопросы, свяжитесь с вашим государственным банковским отделом.

Шаг 3. Как выбрать подрядчика и кто платит?

Наем надежного подрядчика для ремонта или строительства нового дома имеет решающее значение.Молва по-прежнему остается одним из лучших способов выбрать подрядчика. Также свяжитесь с местной ассоциацией строителей жилья, бюро Better Business или торговой палатой. Убедитесь, что они имеют лицензию и соответствующее страховое покрытие.

Не становитесь жертвой мошенничества. После стихийного бедствия профессионалы часто ходят от двери к двери в пострадавших районах, предлагая услуги по уборке или ремонту. Многие из этих деловых людей заслуживают уважения. Другие нет. Недобросовестные люди могут получать оплату, не выполнив работу, или использовать некачественные материалы и выполнять низкопробную работу не в соответствии с правилами.

Скачать советы RMIIA по мошенничеству с подрядчиками

Контрольный список подрядчика:

• Получите более одной оценки. Не торопитесь сразу же подписывать контракт.

• Получите все письменно. Стоимость, предстоящие работы, материалы, график, гарантии, график платежей и другие ожидания должны быть подробно описаны.

• Спросите ссылки и проверьте их.

• Попросите показать водительские права продавца и запишите номер лицензии и номерной знак.

• Запросите подтверждение того, что подрядчик связан обязательствами, имеет страховку ответственности и покрывает своих работников страховкой компенсации работникам.

• Визитная карточка подрядчика должна иметь поддающийся проверке почтовый адрес и номер рабочего телефона.

• Никогда не подписывайте договор с бланками; неприемлемые условия могут быть добавлены позже.

• Никогда не платите подрядчику полностью и не подписывайте акт о завершении работ, пока работа не будет завершена. Запросите отказ от права удержания, указав, что подрядчик заплатил своим субподрядчикам и поставщикам.

• Страховая защита может быть аннулирована, если будет обнаружено умышленное введение страхователя в заблуждение.

• Если вы считаете, что к вам обратился нелицензированный подрядчик или оценщик или вас побудили сфабриковать страховое требование, обратитесь в свою страховую компанию или позвоните на горячую линию Национального бюро страховых преступлений по телефону 1-800-TEL-NICB (1-800- 835-6422).

Каким образом подрядчик получает оплату?

Некоторые строительные фирмы требуют, чтобы вы подписали форму, позволяющую вашей страховой компании платить фирме напрямую.Прежде чем позволить страховой компании произвести окончательный платеж, убедитесь, что вы полностью удовлетворены ремонтными работами и что работа завершена. Помните, вы не получите чек за ремонт. Строительная компания выставит счет вашей страховой компании напрямую и приложит подписанный вами бланк с указанием платежа.

Шаг 4: Что насчет моих вещей?

Первый шаг — сложить стоимость всего, что в вашем доме было повреждено в результате стихийного бедствия.Пришло время просмотреть свой личный инвентарь, чтобы вспомнить, что вы, возможно, потеряли. Если у вас нет инвентаря, поищите фотографии или видеозаписи с изображением поврежденных участков. В случае дорогостоящих товаров вы также можете обратиться в свой банк или эмитент кредитной карты для подтверждения покупки. При составлении списка не забывайте о предметах, которые могут быть повреждены в труднодоступных местах, например на чердаке или наверху туалетов.

Большинство компаний обеспечивают покрытие от 50% до 70% от суммы страховки конструкции вашего дома.Таким образом, если у вас есть страховка на сумму 100 000 долларов на структуру вашего дома, у вас будет страховое покрытие для вашего имущества на сумму от 50 000 до 70 000 долларов.

Как мне получить платеж?

Если у вас есть политика восстановительной стоимости, вам будет возмещена стоимость покупки новых предметов. Политика фактической денежной стоимости возместит вам стоимость товаров за вычетом амортизации. Независимо от того, какой у вас полис, первый чек будет рассчитываться на основе денежной стоимости.Большинство страховых компаний потребуют от вас приобрести поврежденный предмет, прежде чем они возместят вам полную стоимость его замены.

Если вы профинансировали свой дом, ваш банк мог получить чек как на ремонт вашего дома, так и на ремонт вашего имущества. Если вы не получили от своей страховой компании отдельный чек на ваше имущество, попросите кредитора немедленно отправить вам деньги.

Если у вас есть политика восстановительной стоимости, вам может потребоваться купить замену для поврежденных предметов, прежде чем ваша страховая компания выплатит вам компенсацию.Обязательно сохраните квитанции в качестве доказательства покупки.

Если вы решите не заменять некоторые предметы, в большинстве случаев вам будет выплачена амортизированная или фактическая денежная стоимость поврежденных предметов. Вам не нужно сразу решать, что делать.

Ваша страховая компания обычно дает вам несколько месяцев с даты платежа наличными для замены предмета. Спросите своего агента, сколько месяцев вам дается до того, как вы должны будете заменить свое личное имущество.Некоторые страховые компании предоставляют списки поставщиков, которые могут помочь заменить вашу собственность.

Шаг 5: Как мне прожить, пока мой дом отремонтирован или перестроен?

Дополнительные расходы на проживание. Чек на дополнительные расходы на проживание должен быть выписан вам, а не вашему кредитору. Эти деньги не имеют ничего общего с ремонтом вашего дома, и у вас могут возникнуть трудности с депонированием или обналичиванием чека, если вы не можете получить подпись ипотечного кредитора. Эти деньги предназначены для покрытия ваших расходов на отели, аренду автомобиля и других расходов, которые вы можете понести во время ремонта вашего дома.

Шаг 6: Варианты восстановления

Если ваш дом был разрушен, у вас есть несколько вариантов:

Восстановите свой дом на том же участке.
Сумма денег, которая вам понадобится для восстановления вашего дома, зависит как от типа полиса, который вы купили, так и от лимита в долларах, указанного на первой странице «деклараций» вашего полиса. Как правило, вы имеете право на возмещение стоимости вашего бывшего дома при условии, что вы потратите эту сумму денег на дом, который вы восстанавливаете.Помните, что ваш страховой полис будет платить за восстановление вашего дома в том виде, в котором он был до стихийного бедствия. Строить дом побольше или дороже — не окупится. Аналогичное правило касается ремонта.

Решите не перестраивать или перестраивать в другом месте.
Сумма, которую вы получите от своей страховой компании, будет определяться вашей политикой, законодательством штата и решениями судов по этому вопросу. Если вы решите не восстанавливать здание, просмотрите свой полис и спросите у своего страхового агента или представителя компании, какой будет сумма урегулирования.

RMIIA предлагает следующие рекомендации для ускорения урегулирования страховых случаев:

• Позвоните своему страховому агенту или по номеру 800 страховой компании. Будьте готовы дать вашему агенту или страховому представителю описание вашего ущерба. Ваш агент немедленно сообщит о потере в вашу страховую компанию или квалифицированному монтажнику, который свяжется с вами как можно скорее, чтобы осмотреть ущерб. Обязательно дайте вашему агенту номер телефона, по которому с вами можно связаться.

• Сфотографируйте поврежденные участки. Это поможет в процессе рассмотрения ваших претензий и поможет оценщику в расследовании.

• Подготовьте подробную инвентаризацию всего поврежденного или уничтоженного личного имущества. Обязательно сделайте две копии — одну для себя и одну для регулятора. Ваш список должен быть как можно более полным, включая описание товаров, даты покупки или приблизительный возраст, стоимость на момент покупки и предполагаемую стоимость замены.

• Соберите аннулированные чеки, счета-фактуры, квитанции или другие документы, которые помогут оценщику определить стоимость уничтоженного имущества.

• Сделайте любой временный ремонт, который сможете. Закройте разбитые окна, поврежденные крыши и стены, чтобы предотвратить дальнейшее разрушение. Сохраняйте квитанции на приобретаемые вами расходные материалы и материалы. Ваша страховая компания возместит вам разумные расходы на временный ремонт.

• Получите подробную смету на постоянный ремонт вашего имущества и передайте наладчику. Смета должна содержать предполагаемый ремонт, стоимость ремонта и цены замены.

Серьезные убытки будут иметь приоритет. Даже с множеством дополнительных настройщиков потребуется время, чтобы обработать множество поданных исков о возмещении ущерба. Если вашему дому был нанесен серьезный ущерб, ваш агент сделает все возможное, чтобы обеспечить вам приоритет.

Как подать иск о страховании домовладельцев | 2021

Это руководство проведет вас через процесс получения страхового возмещения домовладельцев, объясняя все, что вам нужно, чтобы подать претензию, чего ожидать от процесса и сколько времени вам следует ожидать перед получением выплаты. Мы также расскажем вам, когда подавать, как документально оформлять претензию и какую информацию будет искать страховая компания. Наконец, мы расскажем об ошибках, которых следует избегать в процессе, и о том, что делать с такими вещами, как поврежденная крыша, которые требуют немедленного ремонта.

(courtneyk)

Как подать иск о страховании домовладельцев?

Звонок в страховую компанию домовладельцев может быть не первым делом, которое вы думаете сделать после пожара, наводнения, кражи или другого несчастного случая в доме. Но важно сделать это как можно быстрее, как из соображений безопасности, так и для начала процесса рассмотрения претензий. В этом разделе мы проведем вас через процесс подачи претензии, который включает следующие шаги:

1.Если необходимо, подайте заявление в полицию. Если речь идет о преступлении, таком как кража или вандализм, подайте заявление в полицию, прежде чем делать какие-либо другие звонки. Обязательно запишите имена всех сотрудников полицейского участка, с которыми вы разговариваете или которые приходят осматривать вашу собственность.

2. Сообщите в страховую компанию В следующий раз вы должны позвонить в страховую компанию домовладельцев или страхового агента. Большинство полисов домовладельцев требуют, чтобы страховая компания была незамедлительно уведомлена о любом повреждении, краже или травме, которые могут привести к иску.Хотя это не обязательно означает, что вы должны позвонить немедленно, чем раньше вы это сделаете, тем быстрее может начаться процесс восстановления. Требования к отчетности могут различаться в зависимости от страховой компании и обстоятельств, но ваш полис и подтверждающая документация сообщат вам, что вам нужно делать. Некоторые компании также позволяют подавать претензии в Интернете.

3. Сделайте любой срочный ремонт Затем произведите любой разумный экстренный ремонт, который может предотвратить дальнейшие повреждения, не подвергая себя опасности.Большинство страховых полисов домовладельцев позволяют это, а некоторые требуют этого. Обязательно сохраните копии всех квитанций о возмещении и сделайте подробные фотографии ущерба, прежде чем выполнять какие-либо работы.

4. Задокументируйте претензию. Задокументируйте все повреждения, украденные предметы и все остальное, что послужит основанием для претензии. Сделайте много фотографий или видео с подробным описанием повреждений, при необходимости переходите из одной комнаты в другую. Это особенно важно, если необходим немедленный ремонт, чтобы сделать конструкцию безопасной и пригодной для жилья.Составьте список поврежденных, украденных или уничтоженных вещей с указанием их приблизительной стоимости. Это будет намного быстрее, если вы заранее сделаете подробную домашнюю инвентаризацию своего имущества. Страховая компания назначит встречу с оценщиком, который проведет с вами собеседование и оценит ущерб, чтобы определить, какую компенсацию вы можете ожидать. Не забудьте сопровождать оценщика во время осмотра и указать на любые структурные повреждения или проблемные области.

Подача заявления в полицию

Не обо всех страховых случаях домовладельцев необходимо сообщать в местные органы власти.Например, протечка крыши или повреждение от ветра обычно не является подходящей причиной для обращения в полицию. Но если речь идет о преступной деятельности, такой как вандализм или взлом, или если произошел пожар, вам необходимо как можно скорее привлечь к этому власти. То же самое верно, если кто-то ранен на вашей собственности. Сообщите властям все относящиеся к делу подробности события и храните копии их отчетов. Они понадобятся вам при подаче иска.

Вам не следует звонить в службу экстренной помощи, если дом не горит, если вы подозреваете, что в вашем доме вор, кто-то серьезно ранен или возникла другая действительно чрезвычайная ситуация.Большинство отделений полиции предпочитают, чтобы звонки, не относящиеся к экстренным службам, поступали на их выделенную телефонную линию, не являющуюся экстренной. Обнаружение вандализма или кражи постфактум обычно не считается чрезвычайной ситуацией.

Некоторые сообщества разрешают и даже поощряют граждан сообщать о преступной деятельности в Интернете и составлять свои собственные отчеты в полицию. После того, как вы введете некоторую информацию о себе, своем местонахождении и происшествии, вашему делу будет присвоен номер, и вы сможете распечатать копию отчета. Официальный представитель свяжется с вами по мере необходимости.

Если к вам домой приходит полицейский, предоставьте как можно больше подробностей об инциденте, в том числе объясните любой ущерб, нанесенный вашему дому, и отметьте поврежденное или пропавшее имущество. Ответьте на все вопросы офицера и внимательно осмотрите местность, чтобы убедиться, что вы ничего не пропустили.

Уведомление вашей страховой компании

Большинство страховых полисов домовладельцев требуют, чтобы вы немедленно уведомляли своего страховщика после шторма, кражи, пожара, травмы или любого другого инцидента, который может привести к иску, независимо от того, намерены ли вы требовать компенсации .В вашей политике будет указано, что требуется и с чего начать.

Помимо прямого звонка в страховую компанию или страхового агента, некоторые страховщики позволяют вам связываться с ними через Интернет или через приложение. Если вы не подаете незначительную претензию, вероятно, лучше поговорить напрямую с агентом или представителем компании.

Перед тем, как позвонить, прочтите свою политику, чтобы получить представление о том, что покрывается, а что не покрывается, какие исключения и ограничения включены, и какие дополнительные покрытия вы можете получить, о которых вы, возможно, забыли.Если с тех пор, как вы приобрели полис, прошло много времени, сейчас самое время напомнить вам об этом. По мере прохождения политики составьте список вопросов.

Если повреждение незначительное и ремонт, вероятно, будет стоить меньше вашей франшизы, вы можете не подавать иск. Возможно, вам будет лучше платить из своего кармана и не рисковать потенциальным повышением ставки. «Если убыток находится в пределах франшизы или даже если он близок, я дважды подумаю, прежде чем подавать иск», — говорит Джей Фейнман, эксперт по страхованию и профессор права в Университете Рутгерса.

К сожалению, непросто узнать, сколько будет стоить ремонт, не получив профессиональной оценки. В таком случае, вероятно, лучше всего позвонить в свою страховую компанию. Ваш агент или представитель страховой компании может помочь оценить затраты, или вы можете проконсультироваться с местным строительным подрядчиком. Просто не забудьте сообщить и подать заявку в сроки, указанные в вашей политике.

Когда вы будете готовы уведомить страховщика о возмещении ущерба, приготовьте копию полиса и список вопросов.Опишите ущерб и подтвердите, застрахованы ли вы. Не стесняйтесь вопросов и постарайтесь получить четкое представление о том, что вас ждет впереди. Спросите, сколько времени займет получение необходимых документов по претензиям и сколько времени вам нужно на их заполнение. Узнайте, нужно ли вам получить смету капитального ремонта, чтобы включить его в вашу претензию, и приедет ли и когда страховой оценщик осмотрит повреждения.

Чем тщательнее вы будете сейчас, тем лучше вам будет позже. Помните, что для первого звонка вам не нужны полные сведения о потере или детализированный инвентарь, но своевременность имеет решающее значение.Если вы звоните в результате чего-то вроде урагана, который нанес серьезный ущерб вашему району, вам нужно встать в очередь к оценщику страховки и как можно скорее отремонтировать. Как можно точнее опишите ущерб, спросите, застрахованы ли вы и какие подробности от вас потребуются. Узнайте, сколько времени у вас есть на подачу иска, и соответственно начните подготовку.

Документирование вашего иска по страхованию домовладельцев

Подача заявления о страховании жилья может занять много времени и утомительно, а также требует большого внимания к деталям.Но чем тщательнее вы будете, тем быстрее вы добьетесь урегулирования.

Сохраняйте записи всех телефонных звонков и разговоров, которые у вас есть, в процессе выполнения процесса, начиная с события, вызвавшего претензию. Эта запись должна включать дату разговоров и имена людей, с которыми вы разговариваете, от полицейских до представителей страховых компаний и подрядчиков, которые предоставляют оценки.

Сделайте фотографии или видео повреждения, включая как можно больше деталей и переходите из одной комнаты в другую, если необходимо.Пришло время достать свой домашний инвентарь, если он у вас есть, с фотографиями предметов до того, как был нанесен ущерб, а также их оценочной стоимостью. Предоставьте эту информацию своему страховщику вместе с изображениями или видео, изображающими ущерб, чтобы легче было определить, что было потеряно. Если у вас нет визуальной записи, сделанной до инцидента, вы все равно захотите создать запись, показывающую повреждения вместе с подробным списком поврежденных или украденных предметов.

Если иск является результатом взлома, вандализма или другой преступной деятельности, обязательно приложите копию полицейского протокола вместе с именами офицеров, с которыми вы разговаривали.Если кто-то получил травму на вашей собственности, будьте готовы предоставить подробную информацию и счета на медицинские расходы или другие наличные расходы.

Обязательно включите подробную информацию обо всем, что конкретно запрашивает ваша страховая компания, и предоставьте дополнительную запрошенную дополнительную документацию или квитанции. Чем больше подробностей вы предоставите, тем лучше вам будет в итоге.

Наконец, если ваш дом поврежден до такой степени, что станет непригодным для проживания или опасным, обязательно сохраните все квитанции на отели, питание и связанные с ними расходы, чтобы вы могли получить компенсацию.Большинство страховых полисов домовладельцев включают покрытие этих расходов на случай потери возможности использования.

Срочный ремонт

Не ждите, пока страховой агент произведет экстренный ремонт вашего дома, если задержка приведет к дополнительному ущербу. Хотя вы не должны пытаться отремонтировать, если это выходит за рамки ваших возможностей или может привести к травмам, не стесняйтесь накрывать поврежденную крышу пластиковым брезентом, например, для защиты от дождя. Такие временные меры защитят ваш дом и сделают его более пригодным для проживания до прибытия профессионалов, и такие меры могут потребоваться вашей страховой компании.«Согласно полисам, страхователь должен произвести ремонт, чтобы предотвратить дальнейшие повреждения, — говорит Фейнман. — Это отвечает как вашим, так и их интересам».

Сохраняйте копии квитанций на все материалы, которые вы покупаете для экстренного ремонта, такие как брезент, пиломатериалы и оборудование. Приложите квитанции к документации, которую вы отправляете своей страховой компании при подаче иска о возмещении. Перед началом ремонта сделайте фотографии или видеозаписи повреждений, чтобы зафиксировать, как поврежденные участки выглядели сразу после инцидента.Вы захотите отправить тех, у кого есть претензия.

Помните, что не обо всех повреждениях стоит сообщать, и вы можете рискнуть повысить ставку, если привлечете страховую компанию. Это особенно верно, если ущерб кажется незначительным, и вы можете либо отремонтировать его самостоятельно, либо нанять подрядчика за меньшую или близкую к вашей франшизе.

К сожалению, не всегда легко сделать это без профессиональной помощи. В таком случае рассмотрите возможность получения оценки у местного подрядчика или уведомления своей страховой компании или агента.Единственный способ узнать, получите ли вы компенсацию и в какой сумме, — это попросить вашу страховую компанию провести оценку. Это также может выявить скрытые повреждения. То, что сейчас может показаться незначительным повреждением, позже может привести к более серьезным проблемам, поэтому важно зафиксировать это в протоколе.

Ваша страховая компания предоставит вам формы требований для заполнения и возврата в соответствии с требованиями закона. Эти формы необходимо заполнять незамедлительно, но, опять же, в ваших интересах сделать это в любом случае, чтобы процесс продолжался.Найдите время, чтобы заполнить их точно и полностью, и не бойтесь задавать вопросы.

Когда мне следует подавать иск о страховании домовладельцев?

Если вы собираетесь подать иск о страховании домовладельца, вы должны подать его как можно скорее. Обычно это происходит после того, как страховой агент осмотрел недвижимость и, при необходимости, составил отчет, и вы готовы подобрать подрядчиков и приступить к ремонту или восстановлению. Большинство политик требуют, чтобы претензии подавались в течение одного года после инцидента, но правила различаются в зависимости от штата.

Во-первых, вам необходимо определить, хотите ли вы вообще предъявить претензию. Если ремонт повреждений будет стоить меньше или близко к вашей франшизе, вы можете сделать ремонт самостоятельно или заплатить подрядчику из своего кармана. Это может быть правдой, даже если стоимость ремонта немного превышает вашу франшизу.

Причина этого в том, что сообщение о претензии может привести к увеличению ставки или, возможно, даже к отмене вашего полиса. Более того, эта запись может следовать за вами, даже если вы перейдете в другую страховую компанию домовладельцев.Страховые компании совместно используют базу данных с информацией о прошлых претензиях, включая имена, возраст и адреса заявителей, типы претензий и суммы в долларах, уплаченные при расчетах. Страховые компании, получившие название «Комплексная биржа страхования убытков» или CLUE, регулярно вносят вклад в базу данных и используют ее для определения ставок. Каждый раз, когда вы подаете заявку, CLUE узнает об этом. Просто позвоните в свою страховую компанию, чтобы узнать о претензии, это может привести к обновлению вашего профиля CLUE, и данные могут храниться до семи лет.

Вообще говоря, звонок в вашу страховую компанию или даже крупный иск может не привести к повышению ставки. На установление или повышение ставок влияет множество других факторов, от вашего кредитного статуса до продолжительности вашего пребывания в одной и той же страховой компании до количества претензий в вашем регионе. Но если у вас есть история неоднократных претензий, вы можете дважды подумать, прежде чем добавить в список незначительный ущерб.

Каковы плюсы и минусы подачи заявления о страховании домовладельца?

Плюсы:

• Помогите обеспечить выполнение ремонта

• Помогите обеспечить замену поврежденных или разрушенных предметов

Минусы:

• может привести к увеличению ставки

• может иметь долго ждать страхового консультанта

Подача страхового возмещения поможет обеспечить своевременный и профессиональный ремонт, замену поврежденных или поврежденных предметов и скорейшее восстановление нормальной жизни.Это также помогает поддерживать и даже повышать ценность вашего дома и может даже привести к сокращению затрат на обслуживание и ремонт в долгосрочной перспективе за счет замены старых предметов.

Однако подача иска может привести к увеличению ставки, которое останется с вами, даже если вы смените страховую компанию или переедете в новый дом в будущем. Страховые компании используют общую базу данных, содержащую историю претензий с подробной информацией, включая ваше имя, возраст, местонахождение, дату и местонахождение любых предыдущих претензий, а также данные о типе претензии и сумме урегулирования.

Подача претензии также означает, что вам придется пройти через процесс ожидания, пока страховой оценщик оценит ущерб, и найти подрядчика, способного отремонтировать то, что страховая компания готова заплатить. В зависимости от характера претензии это может означать долгое ожидание. После урагана, лесного пожара, торнадо или другого события, которое затронуло значительное количество домов, подрядчиков, как правило, не хватает. Чем дольше вы ждете очереди, тем больше времени потребуется на ремонт.

Между тем, пропуск процесса рассмотрения претензий может сэкономить ваше время и дать вам больше свободы в выборе ремонта в соответствии с вашим собственным графиком и в какой степени. Это также позволяет избежать длительного спора со страховщиком, если вас не устроит предложенное урегулирование.

Каким образом подача заявления о страховании домовладельцев может повлиять на мои ставки?

Нет никаких сомнений в том, что подача иска в вашу страховую компанию домовладельцев может привести к повышению ставки, которое может остаться с вами на некоторое время.Это особенно верно, если у вас обширная история претензий. Вы даже можете столкнуться с риском того, что ваша страховая компания откажется от сделки. Это связано с тем, что страховые компании вносят свой вклад в базу данных информации о претензиях, называемую Комплексной биржей страхования убытков (CLUE), и используют ее, чтобы помочь им устанавливать и корректировать ставки. Каждое заявление, которое вы делаете, регистрируется и хранится годами. Просто позвоните, чтобы узнать о претензии, это может поднять флаг в системе CLUE и потенциально обозначить вас как группу повышенного риска. И эта запись будет сопровождать вас, даже если вы решите поискать конкурирующие цитаты от других компаний по страхованию жилья.

Несмотря на то, что знать о CLUE полезно, это не должно мешать вам подавать претензии в случае необходимости. Если ваш дом сгорит, вам, очевидно, придется позвонить в страховую компанию. Но если вы прижмете машину к забору и опрокинете ее, возможно, вам стоит дважды подумать. Важно взвесить размер ущерба с потенциальными недостатками, не слишком беспокоясь о повышении ставок или потере страховщика.

«Страховая компания хочет, чтобы вы оставались клиентом», — говорит Фейнман.»Получить клиента очень дорого». Он предлагает домовладельцам задуматься над общей картиной и задать себе вопросы о перспективе. «У вас много жалоб? Дорогие жалобы — вот о чем они будут беспокоиться », — говорит он.

Как оплачиваются претензии по страхованию домовладельцев?

Страховые компании обычно оплачивают претензии электронным переводом денежных средств или чеками, хотя более сложные претензии могут включать в себя несколько платежей, выплачиваемых с течением времени, когда ремонтные работы завершены и расходы накапливаются.

В зависимости от серьезности ущерба вы можете получить первый платеж вскоре после подачи претензии. Это поможет с немедленными расходами или возместит вам проживание и питание, если это необходимо, в дополнение к оплате любого необходимого немедленного ремонта. В некоторых случаях, например, с более мелкими претензиями, первая проверка может быть немедленным урегулированием всей претензии. Если вы принимаете этот платеж, у вас есть возможность подать еще одну претензию позже, если будет обнаружен новый ущерб.Вы также можете оспорить урегулирование, если считаете, что оно недостаточно, и подумайте о найме государственного страхового надзорного органа для получения второго мнения, если вы не удовлетворены предложением своей страховой компании.

Если и строение, и ваше имущество повреждены или уничтожены, вы можете получить отдельные выплаты за каждое из них. Вы также можете получить отдельный чек на расходы на проживание или альтернативное жилье и еще один, если часть ущерба была вызвана наводнением и покрывается отдельным полисом.

Если у вас есть ипотечный кредит на ваш дом, чеки обычно выписываются как вам, так и вашему кредитору.Банки и ипотечные компании обычно требуют, чтобы они были указаны в полисе домовладельцев и участвовали в любых страховых выплатах. То же самое верно, если у вас есть квартира или кооператив. Ваш кредитор может потребовать, чтобы все средства на ремонт хранились на счете условного депонирования и передавались непосредственно вашему подрядчику по мере выполнения работ. Перед выдачей окончательного платежа может потребоваться проверка работы.

Каких ошибок следует избегать при подаче заявления о страховании домовладельцев?

При подаче претензии незамедлительно уведомите свою страховую компанию после события, вызвавшего претензию.Затем заполните и отправьте формы претензий в течение времени, разрешенного вашим страховщиком. Тщательно задокументируйте потерю с фотографиями, видео и списком потерянных или поврежденных предметов с указанием сумм в долларах, где это применимо.

Убедитесь, что вы соблюдаете правила вашей страховой компании и требования штата в отношении того, как долго вы должны подавать иск. И наоборот, не подавайте претензию, если в этом нет необходимости. В случае незначительных повреждений или любого ремонта, который будет стоить меньше вашей франшизы, вам может быть лучше вообще не предъявлять претензии.Подача иска может поднять ваши ставки страхования жилья или даже привести к отказу от страховой компании.

Обращайте внимание на детали, потому что вам не будут возмещены все, что не указано в вашей претензии. Чем больше претензия, тем важнее становится эта часть процесса. Ураган, из-за которого дерево упало на забор, представляет собой довольно простую потерю, которую нужно задокументировать и сообщить, в то время как пожар, разрушающий дом, значительно сложнее. Именно здесь так важно заблаговременно фотографировать или записывать содержимое вашего дома, а также вести постоянную инвентаризацию вашего имущества.«Люди недооценивают то, сколько у них вещей», — говорит Фейнман.

Это подводит нас к одной из самых больших ошибок, которые люди делают при покупке страховки домовладельцев: неспособности приобрести достаточное страховое покрытие. «Люди совершают ошибку, делая покупки только по цене», — говорит Джанет Руис из Института страховой информации. Она добавляет, что домовладельцы должны подумать, сколько будет стоить реконструкция. При подаче заявки укажите всю важную информацию о вашем доме, например, о качестве материалов. «Это ковровое покрытие или древесина твердых пород? У вас есть столешницы из гранита или ламината, или произведения искусства?» — спрашивает Руиз.«Не забудьте обновить покрытие, когда будете вносить изменения».

Наконец, не всегда предполагайте, что ваш страховщик прав, и принимайте все, что они предлагают. Не бойтесь оспаривать претензию и бороться за максимально возможное возмещение. Ваша страховая компания может не получить вы, но они не хотят платить больше, чем должны.

Сколько времени нужно, чтобы подать иск о страховании домовладельцев?

В зависимости от сложности вашего требования и того, насколько хорошо вы выполняете домашнее задание, Подача страхового иска домовладельца может занять от нескольких дней до нескольких месяцев.Этот процесс может быть довольно простым для затопленного подвала или упавшего дерева, но может занять гораздо больше времени, если есть другие факторы.

Конечно, можно заполнить простую форму заявки, сидя за компьютером в Интернете, но заявку на страхование домовладельцев, которую вы можете заполнить за один присест, возможно, вообще не стоит регистрировать. Что-то вроде незначительного повреждения забора может стоить не больше вашей франшизы на ремонт. Каждое заявление, которое вы делаете, сопряжено с риском повышения ваших ставок, а некоторые просто не стоят этого риска.

Для большинства претензий, которые стоит подавать, страховая компания, вероятно, захочет отправить страхового оценщика к вам домой для осмотра повреждений и оценки затрат на ремонт. Это может произойти быстро или может занять некоторое время, особенно после шторма, когда многие люди в вашем районе могут подавать иски.

Ураган, влекущий за собой ущерб как от ветра, так и от наводнения, может означать подачу заявки в две разные страховые компании — страхование вашего домовладельца от ущерба от ветра и отдельного страховщика для защиты от наводнения, не включенного в полис страхования домовладельцев.Это также может задержать процесс.

Ваш страховой полис будет включать информацию о том, сколько времени вам разрешено для подачи иска, и в большинстве штатов есть правила и временные ограничения как для вас, так и для вашей страховой компании, чтобы процесс продолжался. Главное — вовремя предоставить всю необходимую документацию, а также фотографии и подробный список потерянных вещей с приблизительной стоимостью. Чем больше деталей, тем лучше.

Сколько времени нужно для выплаты страхового возмещения домовладельца?

Рассмотрение страхового возмещения домовладельцев может занять от нескольких недель до нескольких лет.Срок зависит от типа и сложности вашего иска, от того, какой ущерб был нанесен и насколько вы внимательны к процессу подачи. «Простая претензия будет урегулирована в относительно короткие сроки», — говорит Фейнман. «Если дом сгорит, вам понадобится больше времени, чтобы собрать информацию о потере, и больше времени, чтобы страховая компания обработала иск». По данным группы защиты прав потребителей United Policyholder , восстановление дома после полной потери может занять от 18 до 24 месяцев.

Хотя некоторые факторы находятся вне вашего контроля, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы ускорить процесс. Крайне важно предоставить как можно больше подробностей в вашей претензии, от полицейских и пожарных отчетов, если применимо, до фотографий или видеозаписей повреждений, а также инвентаризации и оценочной стоимости утерянных вещей. Обязательно отправьте все документы в срок, разрешенный вашим страховым полисом и вашим штатом.

Любой спор может удлинить процесс, например, разногласия по поводу суммы урегулирования или того, кто должен оплачивать претензию, если участвует более одной страховой компании.Например, если шторм вызывает и наводнение, и ущерб от ветра, ответственность может быть трудной разобраться. Ущерб от ветра обычно покрывается страховым полисом домовладельца, но для страхования от наводнения требуется отдельный полис. «После урагана может быть очень сложно определить, был ли ущерб нанесен ветром или водой», — говорит Фейнман.

Задержки также могут возникать, если серьезный шторм препятствует доступу в ваш район в течение длительного периода времени или если трудно достать припасы. Подрядчикам также может потребоваться больше времени, чем обещано, для выполнения работы или выполнения некачественной работы, которую необходимо переделать.

Подробнее

Для получения дополнительной информации о страховании домовладельцев посетите другие наши справочники:

Страховые компании домовладельцев

Другие рейтинги на основе обзоров 360

Наша методология 360 для страхования домовладельцев

что наиболее важно для потребителей, экспертов и профессиональных обозревателей, когда речь идет о страховании домовладельцев.